Você instala uma central multimídia, troca as rodas ou decide colocar kit gás. Essas modificações no carro trazem uma dúvida: o Seguro Auto continua cobrindo o veículo e passa a proteger também o que você acrescentou?

A resposta depende da alteração, da análise da seguradora e das coberturas do contrato. A instalação de um acessório não inclui automaticamente seu valor na proteção. Por isso, antes de investir na personalização, confira como a apólice trata a nova configuração.

A seguir, veja o que considerar para cuidar do veículo e do dinheiro que você investiu nele.

O Seguro Auto cobre acessórios?

O seguro pode cobrir acessórios, mas você precisa verificar quais itens e situações o contrato contempla. A Susep informa que as seguradoras podem oferecer coberturas adicionais para acessórios, blindagem, kit gás e opcionais não originais de fábrica.

Além disso, as condições podem diferenciar os equipamentos de série daqueles que o proprietário instala depois. Portanto, não presuma que a proteção do aparelho original também vale para um modelo que você comprou por conta própria.

Imagine que você substitua o sistema de som original por uma central multimídia mais cara. Antes de contar com uma eventual indenização, pergunte:

• A apólice contempla a nova central ou exige uma cobertura adicional?
• A cobertura inclui o furto somente do equipamento?
• Qual limite de indenização o contrato estabelece?
• Quanto você precisaria pagar de franquia, se houver?

Essas perguntas ajudam a identificar o alcance da proteção. Ter cobertura para o carro não resolve, por si só, todas as dúvidas sobre os acessórios.

Kit gás, blindagem e rodas: o que conferir em cada caso?

Cada alteração pede uma análise específica. Veja alguns cuidados que você pode levar à conversa com o corretor.

Central multimídia e equipamentos de som: informe marca, modelo e valor. Peça a confirmação de quais eventos a cobertura abrange e como a seguradora trata equipamentos que não vieram de série.

Kit gás e blindagem: verifique tanto a aceitação do veículo com essa configuração quanto a cobertura do conjunto que você instalou. A seguradora pode tratar o valor desses itens em cláusulas específicas.

Rodas e outros opcionais: descreva o que você pretende trocar e pergunte como o contrato trata a peça nova. Na orientação sobre Seguro de Automóveis, a Susep cita rodas de liga leve entre os exemplos de acessórios que podem ter cobertura.

Ao comparar as opções, peça respostas para o seu veículo. Uma condição que atende ao carro de outra pessoa pode não atender à sua configuração.

Carro rebaixado ou com outras modificações pode ter seguro?

A contratação depende da análise e dos critérios de aceitação da seguradora. Por isso, antes de alterar a suspensão ou fazer outra mudança nas características do carro, apresente a configuração pretendida ao corretor.

A seguradora pode solicitar uma vistoria para avaliar o veículo ou a inclusão de coberturas. Nessa análise, ela pode verificar as condições do carro e os acessórios.

Também consulte o Detran antes da intervenção. A Resolução Contran nº 916/2022 prevê autorização prévia e, conforme a modificação, inspeção de segurança e atualização do documento do veículo.

A regularização no Detran e a contratação do seguro cumprem funções diferentes. O órgão de trânsito verifica os requisitos para o veículo circular. A seguradora analisa o risco e as condições da proteção. Portanto, regularizar uma alteração não inclui automaticamente uma cobertura na apólice.

Instalei um acessório depois de contratar o seguro. O que faço?

Procure o corretor, explique a mudança e peça que ele encaminhe as informações à seguradora. Se você ainda planeja a instalação, faça essa consulta antes de contratar o serviço.

A Susep orienta o segurado a comunicar alterações nas informações usadas na contratação para verificar a necessidade de um endosso.

Endosso é o documento que a seguradora emite para formalizar mudanças na apólice, em acordo com o segurado. Ele pode registrar ajustes nas condições e nos dados do contrato, conforme a definição da Susep.

Para facilitar a revisão:

1. Descreva a alteração. Informe o equipamento, suas características, o valor e a data da instalação ou a previsão do serviço.
2. Organize os comprovantes. Separe notas fiscais, fotos e documentos de regularização, quando aplicáveis.
3. Peça a confirmação das condições. Confira a aceitação, as coberturas, os limites, as franquias e o início da proteção do item.
4. Guarde o registro da atualização. Mantenha a resposta da seguradora e o endosso, quando houver, junto da apólice.

Assim, você acompanha o resultado da solicitação e sabe quais condições a seguradora confirmou.

Modificações no carro podem causar perda de cobertura?

Uma modificação, por si só, não permite concluir que o motorista perdeu o seguro. A análise considera a mudança concreta, as informações prestadas e o contrato.

A Lei nº 15.040/2024 exige que o segurado comunique à seguradora um agravamento relevante do risco assim que tomar conhecimento dele. A lei relaciona essa relevância a um aumento significativo e contínuo da chance de ocorrer o evento ou da gravidade de suas consequências.

O artigo 16 também determina que, para negar a indenização com fundamento nesse agravamento, a seguradora precisa comprovar a relação de causa entre ele e o sinistro.

Isso não dispensa o dever de informar: a lei prevê consequências para o agravamento intencional relevante e para o descumprimento desse dever.

Também não cria cobertura para um acessório que o contrato não contempla. Por isso, confira separadamente a situação do veículo e a proteção de cada equipamento.

Revise o seguro antes de personalizar o carro

Inclua a consulta ao seguro no planejamento das modificações no carro. Ao lado do orçamento da peça e da instalação, verifique a aceitação da mudança e o custo de uma eventual cobertura adicional.

A Paluama orienta você na escolha das coberturas do Seguro Auto, considerando suas necessidades.

Vai instalar acessórios ou modificar o veículo? Fale com nossa equipe para conferir o que sua apólice contempla e quais ajustes você precisa avaliar.